Bonus-malus : comment fonctionne votre coefficient
Le prix de votre assurance auto est multiplié par un coefficient, le bonus-malus. Sa valeur de départ est 1, puis il évolue chaque année en fonction de vos sinistres.
- 1. coefficient au départ.
- 0,95. pour chaque année sans sinistre dont vous êtes responsable.
- 1,25. pour chaque sinistre dont vous êtes responsable.
- 0,50. le plus fort bonus possible.
- 3,50. le plus fort malus possible.
Comment le coefficient baisse-t-il ?
Sans sinistre responsable, votre coefficient perd 5 % chaque année : la suite 1, 0,95, 0,90, 0,85 montre la baisse. On s'arrête à la deuxième décimale et on arrondit vers le bas.
Comment le coefficient augmente
À chaque sinistre dont vous êtes responsable, votre coefficient augmente de 25 %. Quand vous n'êtes responsable que partiellement, la hausse est divisée par deux.
Même avec plusieurs sinistres dans l'année, le coefficient reste plafonné à 3,50.
Les règles de protection des bons conducteurs
- Si vous restez au coefficient 0,50 pendant au moins trois ans, votre premier sinistre responsable ne fait pas remonter le coefficient.
- Deux années consécutives sans sinistre : le malus revient à 1 au plus.
- Si un vol survient seul, ou de même un incendie ou un bris de glace, le coefficient n'augmente pas. Vous ne perdez pas la baisse annuelle.
- Si l'accident vient de la force majeure, de la victime seule ou d'un tiers, il ne compte pas contre vous.
Les jeunes conducteurs paient une surprime les premières années
Cette surprime s'ajoute au coefficient de départ, fixé à 1, puis recule dès qu'une année se passe sans sinistre responsable de votre côté. Pour les conducteurs formés par la conduite accompagnée, le plafond applicable est réduit de moitié.
Où consulter votre coefficient
Sur votre avis d'échéance, votre assureur doit mentionner ce coefficient, à côté de la prime de référence ainsi que de la prime après coefficient. Vous le trouvez également dans votre relevé d'information.
Pour aller plus loin : le bonus-malus
Une clause type est annexée à l'article A121-1 du Code des assurances.